Банк і рахунак.

Базавы закон — № 370/2017 Sb. (Zákon o platebním styku). Імплементуе дырэктыву PSD2 (Payment Services Directive) і дырэктыву PAD (Payment Accounts Directive, 2014/92/EU).

Ідэнтыфікацыя кліентаў і супрацьдзеянне адмыванню — Закон № 253/2008 Sb. (Zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu).

Рэгулятар і нагляд — Česká národní banka (ČNB), cnb.cz. Рэестр банкаў, плацёжных інстытутаў, пастаўшчыкоў паслуг — таксама на сайце ČNB.

Рознічныя банкі ў ЧР: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, MONETA Money Bank, Air Bank, Fio banka. Плацёжныя інстытуты і фінтэх-аператары — Wise, Revolut Bank (для рэзідэнтаў ЕЭП) і іншыя, ліцэнзаваныя ў ЕЭП.

Поўны рэестр суб'ектаў з ліцэнзіяй ČNB і якія аказваюць паслугі ў ЧР — на cnb.cz.

Стандартны пакет для іншаземца:

— Дзейны праязны дакумент.

— Карта знаходжання (DLP/TP) або віза D з пацвярджэннем рэгістрацыі.

— Дакумент аб месцы жыхарства (дагавор арэнды, выпіска з рэестра, выпіска adresy ў MV).

— Пацвярджэнне мэты знаходжання (працоўны дагавор, выпіска са школы, дакумент OSVČ).

— Дакумент аб паходжанні сродкаў — пры буйных аперацыях.

Канкрэтныя пералікі — у кожнага банка асобна.

Закон 370/2017 замацоўвае права на základní platební účet для асобы з легальным знаходжаннем у дзяржаве — члене ЕС (або з належнай падставай па закону). Банк, абавязаны прадастаўляць такую паслугу, можа адмовіць толькі па пералічаных у законе падставах (напрыклад, рызыка AML пасля due diligence, адсутнасць належнай ідэнтыфікацыі).

Пералік функцыянальнасці — адкрыццё, вядзенне, базавыя ўваходныя і зыходныя плацяжы ў ČR/SEPA, выпуск плацёжнай карты. Кошт — абмежаваны законам.

Адмова аформляецца пісьмова. Абскарджанне — праз ČNB (нагляд) і/або праз finančního arbitra (пазасудовае вырашэнне спрэчак): finarbitr.cz.

BankID — нацыянальны сродак электроннай ідэнтыфікацыі на базе банкаўскіх акаўнтаў. Адкрываецца кліенту банкам пасля стандартнай ідэнтыфікацыі. Выкарыстоўваецца для ўваходу ў дзяржаўныя сэрвісы (portál občana, MOJE daně), у натарыусаў, у прыватных правайдэраў паслуг.

Альтэрнатыва — NIA (Národní identitní autorita), дзяржаўны сродак ідэнтыфікацыі; даступна і без банкаўскага рахунку.

Закон 253/2008 Sb. абавязвае банкі і плацёжныя інстытуты прымяняць працэдуры KYC і пастаяннага маніторынгу, правяраць канчатковага бенефіцыяра, дакументаваць паходжанне сродкаў. Узмоцненыя працэдуры прымяняюцца да палітычна ўразлівых асоб (PEP) і да аперацый, звязаных з высокарызыкоўнымі юрысдыкцыямі.

Санкцыйны рэжым ЕС у дачыненні да шэрагу беларускіх банкаў (уключаючы адключэнне ад SWIFT асобных устаноў) павышае патрабаванні да дакументацыі пры паступленні сродкаў з Беларусі: тыпова запытваюцца дагаворы, падатковыя пацвярджэнні, выпіскі.

Захаванасць дэпазітаў у банках з ліцэнзіяй ЧР гарантуе Garanční systém finančního trhu ва ўстаноўленым законам ліміце (на ўзроўні агульнага еўрапейскага стандарту — эквівалент 100 000 EUR на кліента ў банку). Сайт — garancnisystem.cz.

Закрыццё рахунку банкам без абгрунтавання — падстава для скаргі ў ČNB і для разбіральніцтва ў finančního arbitra пры наяўнасці прыкмет парушэння дагаворных і публічна-прававых абавязацельстваў.

Падрабязна — Спецыфіка для беларусаў. Ключавыя кропкі: банкаўскі due diligence пры першасным адкрыцці рахунку, дакументаванне паходжання сродкаў, абмежаванні на аперацыі з падсанкцыйнымі банкамі Беларусі, неабходнасць загадзя рыхтаваць завераныя пераклады дакументаў з Беларусі.

Godze не прадастаўляе фінансавых кансультацый. Гэта старонка — карта правіл адкрыцця і вядзення рахунку са спасылкамі на чэшскія прававыя акты, не індывідуальнае прымяненне да справы.