Банк и счёт.

Базовый закон — № 370/2017 Sb. (Zákon o platebním styku). Имплементирует директиву PSD2 (Payment Services Directive) и директиву PAD (Payment Accounts Directive, 2014/92/EU).

Идентификация клиентов и противодействие отмыванию — Закон № 253/2008 Sb. (Zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu).

Регулятор и надзор — Česká národní banka (ČNB), cnb.cz. Реестр банков, платёжных институтов, поставщиков услуг — также на сайте ČNB.

Розничные банки в ЧР: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, MONETA Money Bank, Air Bank, Fio banka. Платёжные институты и финтех-операторы — Wise, Revolut Bank (для резидентов ЕЭП) и иные, лицензированные в ЕЭП.

Полный реестр субъектов с лицензией ČNB и оказывающих услуги в ЧР — на cnb.cz.

Стандартный пакет для иностранца:

— Действительный проездной документ.

— Карта пребывания (DLP/TP) или виза D с подтверждением регистрации.

— Документ о месте жительства (договор аренды, выписка из реестра, выписка adresy у MV).

— Подтверждение цели пребывания (трудовой договор, выписка из школы, документ OSVČ).

— Документ о происхождении средств — при крупных операциях.

Конкретные перечни — у каждого банка отдельно.

Закон 370/2017 закрепляет право на základní platební účet для лица с легальным пребыванием в государстве — члене ЕС (или с надлежащим основанием по закону). Банк, обязанный предоставлять такую услугу, может отказать только по перечисленным в законе основаниям (например, риск AML после due diligence, отсутствие надлежащей идентификации).

Перечень функциональности — открытие, ведение, базовые входящие и исходящие платежи в ČR/SEPA, выпуск платёжной карты. Стоимость — ограничена законом.

Отказ оформляется письменно. Обжалование — через ČNB (надзор) и/или через finančního arbitra (внесудебное разрешение споров): finarbitr.cz.

BankID — национальное средство электронной идентификации на базе банковских аккаунтов. Открывается клиенту банком после стандартной идентификации. Используется для входа в государственные сервисы (portál občana, MOJE daně), у нотариусов, у частных провайдеров услуг.

Альтернатива — NIA (Národní identitní autorita), государственное средство идентификации; доступно и без банковского счёта.

Закон 253/2008 Sb. обязывает банки и платёжные институты применять процедуры KYC и постоянного мониторинга, проверять конечного бенефициара, документировать происхождение средств. Усиленные процедуры применяются к политически уязвимым лицам (PEP) и к операциям, связанным с высокорисковыми юрисдикциями.

Санкционный режим ЕС в отношении ряда белорусских банков (включая отключение от SWIFT отдельных учреждений) повышает требования к документации при поступлении средств из Беларуси: типично запрашиваются договоры, налоговые подтверждения, выписки.

Сохранность депозитов в банках с лицензией ЧР гарантирует Garanční systém finančního trhu в установленном законом пределе (на уровне общего европейского стандарта — эквивалент 100 000 EUR на клиента в банке). Сайт — garancnisystem.cz.

Закрытие счёта банком без обоснования — основание для жалобы в ČNB и для разбирательства у finančního arbitra при наличии признаков нарушения договорных и публично-правовых обязательств.

Подробно — Специфика для белорусов. Ключевые точки: банковский due diligence при первичном открытии счёта, документирование происхождения средств, ограничения на операции с подсанкционными банками Беларуси, необходимость заранее готовить заверенные переводы документов из Беларуси.

Godze не предоставляет финансовых консультаций. Эта страница — карта правил открытия и ведения счёта со ссылками на чешские правовые акты, не индивидуальное применение к делу.