Банк і рахунак.

Cuenta residente — для асоб з падатковым рэзідэнтствам у Іспаніі (NIE + empadronamiento + дзеючая residencia). Стандартныя тарыфы, доступ да іпатэкі і інвестыцыйных прадуктаў.

Cuenta non-residente — для замежнікаў без рэзідэнцыі (NIE ёсць, residencia няма). Патрабуе certificado de no residencia, які выдаецца Policía Nacional. Тарыфы вышэй, абмежаванні па прадуктах; выкарыстоўваецца для набыцця нерухомасці non-residente, для падрыхтоўкі пераезду.

Пасля 2022 г. частка іспанскіх банкаў (BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell, ING España) прымяняе пашыраную праверку (Enhanced Due Diligence) да грамадзян Беларусі і Расіі: пытанні аб крыніцы сродкаў, паходжанні сродкаў для буйных пераводаў, мэце транзакцый.

Гэта базіруецца на Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales і санкцыйных рэгламентах ЕС. Не з'яўляецца аўтаматычнай забаронай на абслугоўванне, але павышае парог дакументацыі.

Пры адмове ў адкрыцці або закрыцці дзеючага рахунку — банк абавязаны пазначыць падставу; нематываваная адмова — падстава для рэклумацыі.

Іспанская імплементацыя Directive 2014/92/EU — Real Decreto-ley 19/2017. Права на базавы рахунак распаўсюджваецца на асоб, якія легальна пражываюць у ЕС, уключаючы суіскальнікаў міжнароднай абароны з tarjeta roja.

Базавы рахунак уключае: адкрыццё, закрыццё, дэпазіты, зняцці, уваходныя і зыходныя пераводы SEPA, дэбетавая картка, анлайн-доступ. Кошт — не больш за ўстаноўлены законам парог; для асоб у ўразлівым становішчы (vulnerabilidad económica) — бясплатна.

Заяўка — у банку з указаннем права на cuenta básica. Банк абавязаны разгледзець за 10 рабочых дзён. Адмова магчыма толькі па прадугледжаных законам падставах (AML, махлярства).

Пры адмове ў адкрыцці рахунку, пры нематываваным закрыцці, пры іншых парушэннях з боку банка — двухузроўневая рэклумацыя: спачатку ў Servicio de Atención al Cliente банка (абавязковы крок, 2 месяцы на адказ); далей — у Departamento de Conducta de Entidades de Banco de España.

Сайт — bde.es. Рашэнне Banco de España — неабавязковае для банка, але мае вялікі рэпутацыйны вагу; у большасці выпадкаў банкі добраахвотна выконваюць.

Паралельна — зварот у Defensor del Cliente / Defensor del Pueblo ў залежнасці ад абставін.

Іспанія — частка зоны SEPA (Single Euro Payments Area). Пераводы ў еўра паміж банкамі SEPA — без дадатковай камісіі, на працягу 1-2 рабочых дзён.

Беларусь не ўваходзіць у SEPA. Пераводы з/у Беларусь ідуць праз SWIFT, з банкаўскімі камісіямі і абавязковымі праверкамі AML. Пасля 2022 г. частка беларускіх банкаў адключаны ад SWIFT па санкцыях ЕС; пераводы праз гэтыя банкі немагчымыя. Актуальны спіс санкцыйных асоб і арганізацый — sanctionsmap.eu.

Акрамя традыцыйных банкаў — ліцэнзаваныя ў ЕС fintech-аператары: Revolut, N26, Wise. У іх таксама дзейнічаюць AML-правілы ў дачыненні да BY/RU, але палітыка індывідуальная і можа адрознівацца ад іспанскіх банкаў.

Для рахункаў у fintech-правайдараў — тыя ж правы па cuenta básica, калі аператар ліцэнзаваны для прадастаўлення плацёжных паслуг у Іспаніі. Праверка ліцэнзіі — на сайце Banco de España (registro de entidades).

Godze не дае фінансавых кансультацый. Гэта старонка — агляд іспанскага банкаўскага доступу, не індывідуальнае прымяненне да справы.