Банк и счёт.

Cuenta residente — для лиц с налоговым резидентством в Испании (NIE + empadronamiento + действующая residencia). Стандартные тарифы, доступ к ипотеке и инвестиционным продуктам.

Cuenta non-residente — для иностранцев без резиденции (NIE есть, residencia нет). Требует certificado de no residencia, выдаваемый Policía Nacional. Тарифы выше, ограничения по продуктам; используется для покупки недвижимости non-residente, для подготовки переезда.

После 2022 г. часть испанских банков (BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell, ING España) применяет расширенную проверку (Enhanced Due Diligence) к гражданам Беларуси и России: вопросы об источнике средств, происхождении средств для крупных переводов, цели транзакций.

Это базируется на Ley 10/2010, de prevención del blanqueo de capitales и санкционных регламентах ЕС. Не является автоматическим запретом на обслуживание, но повышает порог документации.

При отказе в открытии или закрытии действующего счёта — банк обязан указать основание; немотивированный отказ — основание для реклумации.

Испанская имплементация Directive 2014/92/EU — Real Decreto-ley 19/2017. Право на базовый счёт распространяется на лиц, легально проживающих в ЕС, включая соискателей международной защиты с tarjeta roja.

Базовый счёт включает: открытие, закрытие, депозиты, снятия, входящие и исходящие переводы SEPA, дебетовая карта, онлайн-доступ. Стоимость — не более установленного законом порога; для лиц в уязвимом положении (vulnerabilidad económica) — бесплатно.

Заявка — в банке с указанием права на cuenta básica. Банк обязан рассмотреть в 10 рабочих дней. Отказ возможен только по предусмотренным законом основаниям (AML, мошенничество).

При отказе в открытии счёта, при немотивированном закрытии, при иных нарушениях со стороны банка — двухуровневая реклумация: сначала в Servicio de Atención al Cliente банка (обязательный шаг, 2 месяца на ответ); далее — в Departamento de Conducta de Entidades de Banco de España.

Сайт — bde.es. Решение Banco de España — необязательно для банка, но имеет большой репутационный вес; в большинстве случаев банки добровольно исполняют.

Параллельно — обращение в Defensor del Cliente / Defensor del Pueblo в зависимости от обстоятельств.

Испания — часть зоны SEPA (Single Euro Payments Area). Переводы в евро между банками SEPA — без дополнительной комиссии, в течение 1-2 рабочих дней.

Беларусь не входит в SEPA. Переводы из/в Беларусь идут через SWIFT, с банковскими комиссиями и обязательными проверками AML. После 2022 г. часть белорусских банков отключены от SWIFT по санкциям ЕС; переводы через эти банки невозможны. Актуальный список санкционных лиц и организаций — sanctionsmap.eu.

Помимо традиционных банков — лицензированные в ЕС fintech-операторы: Revolut, N26, Wise. У них тоже действуют AML-правила в отношении BY/RU, но политика индивидуальна и может отличаться от испанских банков.

Для счетов в fintech-провайдерах — те же права по cuenta básica, если оператор лицензирован для предоставления платёжных услуг в Испании. Проверка лицензии — на сайте Banco de España (registro de entidades).

Godze не предоставляет финансовых консультаций. Эта страница — обзор испанского банковского доступа, не индивидуальное применение к делу.