Банк и счёт.

Крупнейшие розничные банки Литвы — Swedbank, SEB, Luminor, Šiaulių bankas, Citadele. Среди небанковских платёжных институтов с банковской или специализированной лицензией Литвы — Revolut Bank UAB (литовская банковская лицензия), Paysera и иные. Реестр финансовых институтов под надзором — на сайте Lietuvos bankas (Банк Литвы).

Помимо банков, в литовской финансовой системе действуют кредитные кооперативы (kredito unijos) — мелкие финансовые институты, ориентированные на пайщиков-членов.

Документы. Действующий национальный паспорт; карта разрешения на проживание в Литве или виза D; asmens kodas; адресная привязка. Для крупных сумм — подтверждение источника средств (трудовой контракт, договор продажи, выписка из предыдущего банка).

Процедура. Личный визит в отделение или удалённая идентификация (для отдельных банков с лицензированной системой). Получение реквизитов, банковской карты, доступа в интернет-банк.

Smart-ID. После открытия счёта банк может выпустить средство идентификации Smart-ID, которое затем используется для входа в государственные сервисы и подписи документов.

Mokėjimų įstatymas имплементирует Директиву 2014/92/UE о сопоставимости комиссий за платёжные счета, переводе платёжных счетов и доступе к базовым платёжным счетам (PAD). Соответствующая норма обязывает банки, отнесённые к категории «назначенных», предоставлять базовый платёжный счёт лицам, законно проживающим в ЕС, с базовым набором операций (открытие, ведение, переводы, выдача наличных в банкоматах, прямые дебеты).

Когда применимо. Если стандартные банки отказали в открытии обычного счёта, заявитель, обладающий правом на пребывание в Литве, может подать заявление на базовый платёжный счёт в назначенном банке. Отказ может быть мотивирован только основаниями, предусмотренными законом (например, заявитель уже имеет другой платёжный счёт в Литве; обоснованные подозрения в значении AML и санкционного режима).

Жалоба. При необоснованном отказе — жалоба в Lietuvos bankas как в орган надзора и (или) в VVTAT (защита прав потребителей), далее — суд.

Регламент Совета ЕС (ЕС) 765/2006 с последующими изменениями устанавливает ограничительные меры в отношении ситуации в Беларуси. Регламент содержит списки физических и юридических лиц, в отношении которых действуют замораживание активов и иные меры; общие меры в отношении секторов; ограничения по конкретным операциям.

Как это применяется банком. Литовский банк, как и любой банк в ЕС, обязан проводить проверку на соответствие санкционным спискам и применять меры замораживания при выявлении совпадения. Для обычного гражданина Беларуси без связей с лицами в санкционных списках применение санкций как такового не является основанием для автоматического отказа в открытии счёта; банк должен оценивать риск индивидуально и обосновывать отказ.

Актуальный сводный список санкций. На сайте Совета ЕС; консолидированный список — в EU Sanctions Map.

Литовский закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма (Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas) имплементирует AML-Директивы ЕС. Банк обязан проводить идентификацию клиента (KYC), оценку источника средств и постоянный мониторинг операций.

Enhanced due diligence (EDD). Применяется к клиентам с повышенным риском (политически значимые лица, лица из юрисдикций повышенного риска по FATF, операции свыше установленных порогов, нестандартные источники средств). Для гражданина Беларуси, переводящего средства из BY-источников за прошлые годы, банк может потребовать развёрнутые подтверждения (трудовые контракты, налоговые декларации, договоры продажи активов в BY).

Закрытие счёта банком. Возможно по основаниям AML и санкционного комплаенса в установленном порядке, с уведомлением и возвратом средств. Обжалование — через те же каналы (Lietuvos bankas, VVTAT, суд).

SEPA. Литва — участница SEPA. Переводы в евро в пределах SEPA — по стандартам EBA Clearing.

SEPA Instant. Мгновенные SEPA-переводы доступны в большинстве крупных литовских банков.

Платёжные карты. Visa и Mastercard — стандарт. Большинство банков выпускают дебетовые и кредитные карты при открытии счёта.

Smart-ID и Mobile-ID — стандартные средства электронной подписи и аутентификации в банковских интерфейсах.

Indėlių ir investicijų draudimo fondas (IIDF) — литовский фонд страхования вкладов. Имплементирует Директиву 2014/49/UE: гарантированная сумма — 100 000 евро на вкладчика на банк. Сайт — iidf.lt.

При наступлении страхового случая (отзыв лицензии у банка-участника) выплата производится IIDF в установленный срок.

Ряд белорусских банков отключены от SWIFT в соответствии с решениями ЕС в рамках Регламента 765/2006 и последующих изменений. Актуальный перечень — на странице санкций ЕС Совета ЕС.

Для конкретного перевода применяются санкционная проверка, AML-комплаенс и стандартные банковские правила. Альтернативные каналы — небанковские переводы (Western Union, MoneyGram), платёжные провайдеры (Wise, Revolut), при соблюдении их условий и санкционных правил ЕС.

Lietuvos bankas — финансовый регулятор, надзор за банками, страховыми, инвестиционными и платёжными институтами. Жалобы потребителей финансовых услуг — через интерфейс на lb.lt. Подробно — Регуляторы.

VVTAT (Valstybinė vartotojų teisių apsaugos tarnyba) — Государственная служба защиты прав потребителей. Сайт — vvtat.lt.

Суд. Окончательная инстанция — общий суд (или специализированный административный суд при оспаривании действий публичных органов).

Отдельные банки применяют усиленную EDD к клиентам — гражданам Беларуси без литовского ВНЖ или без длительной истории отношений с банком. Это не запрет на открытие счёта; обоснование отказа должно соответствовать закону. При отказе — путь через право на базовый платёжный счёт и через жалобу в Lietuvos bankas. Подробно — Специфика для белорусов.

Godze не предоставляет финансовых или юридических консультаций. Эта страница — карта литовских банковских норм со ссылками на акты, не индивидуальное применение к делу.